Não perca seus direitos: quais são os benefícios exclusivos para aposentados?

A aposentadoria é uma fase da vida na qual as pessoas têm a chance de aproveitar com mais tranquilidade e segurança, após anos de trabalho e contribuições.
No entanto, muitos aposentados desconhecem os diversos benefícios exclusivos a que têm direito, ao se aposentar pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Este guia completo tem como objetivo esclarecer esses direitos, ajudando os aposentados a aproveitarem ao máximo os benefícios oferecidos pelo INSS. Continue a leitura!

Entenda a importância de conhecer seus direitos

Muitos benefícios estão disponíveis, mas sem a devida informação, é fácil deixar passar oportunidades que podem melhorar significativamente sua qualidade de vida.
Saber sobre os benefícios aos quais você tem direito permite que você tome decisões mais informadas sobre sua saúde, finanças e bem-estar geral.
Além disso, estar bem informado ajuda a evitar golpes e fraudes que, infelizmente, são comuns entre a população idosa.

Quais são os principais benefícios para aposentados?

Como já comentamos, os aposentados no Brasil têm direito a uma série de benefícios que podem facilitar muito a vida diária.
Por isso, se você é aposentado ou está prestes a se aposentar, confira os principais benefícios que você pode e deve aproveitar a seguir.

Descontos em medicamentos e produtos essenciais

Muitas farmácias oferecem descontos em medicamentos para os aposentados do INSS.
Para ter acesso a esses descontos, geralmente é necessário apresentar a carteira de aposentado e um documento de identidade.
Esses descontos podem variar de 20% a 70%, dependendo do estabelecimento e do medicamento. Para isso você deve:

1. Procurar farmácias conveniadas: muitas redes de farmácias possuem programas específicos para aposentados.
2. Ter em mãos a documentação necessária: geralmente, a carteira de aposentado e o RG são suficientes.
3. Perguntar sobre o desconto: sempre questione no balcão se o medicamento possui desconto para aposentados.

Benefícios no transporte público

Os aposentados têm direito a transporte gratuito ou com desconto em muitos estados e municípios do Brasil.
Esse benefício inclui ônibus, metrô e trens urbanos. Para solicitar você deve:

1. Verificar as regras locais: as condições podem variar conforme a cidade ou estado.
2. Solicitar o cartão de transporte: normalmente, é necessário se cadastrar junto à empresa de transporte público local.
3. Apresentar os documentos necessários: RG, CPF e comprovante de residência são geralmente requeridos.

Descontos em atividades de lazer e cultura

Os aposentados podem aproveitar descontos em cinemas, teatros, shows e outros eventos culturais.
Esses descontos são garantidos por lei e têm como objetivo promover a inclusão social e o bem-estar dos idosos. Para os aproveitar, você deve:

1. Se informar sobre os descontos: muitas vezes, basta apresentar um documento de identidade e um comprovante de aposentadoria na bilheteria.
2. Planejar suas atividades de lazer: aproveite para conhecer novas atividades culturais e de lazer, disponíveis na sua região com preços mais acessíveis.

Décimo terceiro salário dos aposentados

O décimo terceiro salário é um benefício anual que ajuda os aposentados a equilibrar suas finanças, especialmente no final do ano.
Este valor é pago em duas parcelas, sendo a primeira normalmente em agosto e a segunda em novembro. Mas, em algumas ocasiões, o governo pode as antecipar.
Em pesquisa realizada no blog da meutudo, foi possível entender melhor como os aposentados participantes utilizam o 13º salário do INSS.
A maioria dos participantes aposentados da pesquisa usam o 13º para quitar dívidas, cerca de 45% deles, outros 31% utilizam em gastos com saúde, como você pode conferir no gráfico abaixo.

Acesso a linhas de crédito especiais

Os aposentados têm acesso a linhas de crédito especiais, com condições mais favoráveis que as disponíveis para o público geral.
Entre as opções, se destaca o Empréstimo consignado, que oferece taxas de juros mais baixas e prazos mais longos de pagamento. As vantagens dessas linhas de crédito são:

1. Taxas de juros reduzidas: como o pagamento é descontado diretamente da aposentadoria, o risco é menor e as taxas são mais baixas.
2. Facilidade de aprovação: menos burocracia na aprovação do crédito.
3. Descontos em tarifas bancárias: muitas instituições oferecem descontos nas tarifas para aposentados.
4. Margem consignável: percentual máximo da aposentadoria que pode ser comprometido com parcelas de Empréstimos consignados, atualmente até 35%.

Entender e aproveitar todos esses benefícios é importante para garantir uma aposentadoria mais confortável e financeiramente segura.

Planejamento financeiro para aposentados

Ter um bom planejamento financeiro é essencial para garantir uma aposentadoria tranquila e estável. Aqui estão algumas dicas práticas para ajudar nesse processo.

Como os aposentados costumam utilizar o seu dinheiro?

De acordo com uma pesquisa realizada no blog da meutudo sobre como aposentados pretendem usar dinheiro de empréstimos, 88% dos participantes buscam até R$ 10.000,00.
Esses participantes da pesquisa informaram que, a faixa de valor mais procurada é entre R$ 1.000,00 e R$ 2.000,00. Confira a seguir.



Além disso, a pesquisa da meutudo revelou os usos mais comuns ao solicitar empréstimos.
Entre os aposentados que responderam, a maioria (51%) utiliza o dinheiro para pagar contas ou dívidas, seguidos de 12% que usam para reformas e construções, com outros usos variando de acordo com a necessidade. Como você pode ver no gráfico abaixo.

Dicas de planejamento financeiro a longo prazo

Após saber sobre os tipos de investimentos, é hora de fazer uma avaliação dos seus interesses e objetivos para, a partir disso, selecionar a melhor escolha.
O primeiro passo é conhecer o seu perfil: se é mais conservador ou mais arrojado, analisando os seguintes pontos:

• Conheça seu perfil: caso você tenha um perfil mais conservador, pode optar por investimentos mais seguros e com mais previsibilidade, mas se você é mais arrojado e disposto a arriscar – e tem renda para tal – pode ir testando outras opções.
• Diversifique seus investimentos: isso permite que você experimente vários tipos de rentabilidade e divida seus riscos, sendo uma montagem de carteira mais inteligente.
• Comece o quanto antes: comece a investir o mais cedo possível, para alcançar os seus objetivos financeiros mais rápido, tendo a certeza de que vai aproveitar muito bem essa fase de descanso.

Quais os tipos de crédito mais vantajosos para aposentados?

Os aposentados têm diversas opções de crédito que podem ser vantajosas, especialmente devido às condições especiais oferecidas por bancos e instituições financeiras.
A seguir, vamos detalhar os tipos de crédito mais recomendados para aposentados. Confira!

Empréstimo consignado

O Empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais acessíveis e vantajosas para aposentados e pensionistas do INSS.
Nessa modalidade de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS antes mesmo de o dinheiro cair na conta do beneficiário.
Isso reduz o risco de inadimplência, permitindo que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas e atrativas do que em outras modalidades de crédito.
As vantagens incluem não só as taxas de juros reduzidas, mas também os prazos de pagamento mais longos.
Além disso, não há necessidade de consulta aos birôs de crédito, o que torna a modalidade mais acessível mesmo para aposentados negativados.

Portabilidade de consignado 

A Portabilidade de consignado permite que o aposentado transfira seu Empréstimo de uma instituição financeira para outra que ofereça melhores condições de pagamento.
Essa opção pode reduzir significativamente o custo do Empréstimo consignado ao conseguir uma taxa de juros menor.
Apesar de o processo ter se tornado mais ágil, ainda é possível haver algum tipo de burocracia para efetivar a transferência, porém mais rápidas do que em empréstimos pessoais.
Além disso, a possibilidade de obter melhores condições financeiras faz com que a Portabilidade de consignado seja uma opção bastante atraente para muitos aposentados.

Cartão de Crédito Consignado

O Cartão de crédito consignado funciona como o convencional, mas as faturas são descontadas diretamente do benefício do INSS.
Destinado exclusivamente a aposentados e pensionistas do INSS, esse cartão possui taxas de juros menores do que as dos cartões de crédito convencionais e muitos não cobram anuidade.
Essa modalidade oferece a segurança de não esquecer os pagamentos, pois são descontados automaticamente do benefício.
No entanto, o limite de crédito é atrelado a 5% do benefício do INSS, o que pode ser restritivo.

Cartão Benefício Consignado

O cartão benefício consignado é uma variação do cartão de crédito consignado, com características especiais que podem incluir seguros e assistências, além de outros benefícios exclusivos para aposentados.
As faturas são descontadas diretamente do benefício, evitando a inadimplência e a cobrança de juros por atraso de pagamento.
Este cartão pode incluir serviços de assistência, seguros e descontos exclusivos em estabelecimentos parceiros.
Contudo, pode haver restrições sobre onde e como ele pode ser utilizado, dependendo dos benefícios e assistências incluídas.
Essas opções de crédito são desenhadas para oferecer segurança e facilidade aos aposentados, garantindo que eles possam acessar crédito de forma mais simples e com menos riscos financeiros.

Como fazer seu primeiro Empréstimo consignado? 

Se você está considerando fazer seu primeiro Empréstimo consignado, é importante estar bem informado e preparado para tomar a melhor decisão.
Nos tópicos seguintes, vamos abordar aspectos importantes para te ajudar a entender melhor o processo e garantir que você faça a escolha mais vantajosa.

Entendendo a margem consignável

A margem consignável é o percentual máximo do benefício do INSS que pode ser comprometido com o pagamento de parcelas de Empréstimos consignados.
A Lei n.º 10.820, de 17 de dezembro de 2003, estabelece que a margem consignável para Empréstimos consignados é de até 45%, como já citamos.
Vale lembrar que 35% é destinado ao Empréstimo consignado, 5% reservado para o Cartão de crédito consignado e outros 5% para Cartão benefício consignado.
Esse limite é definido para garantir que o aposentado tenha uma parte significativa de sua renda disponível para outras despesas essenciais​.

O que avaliar antes de contratar seu primeiro empréstimo?

Antes de contratar um Empréstimo consignado, é essencial avaliar alguns fatores para garantir que você está fazendo a melhor escolha.
Primeiramente, compare as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras para encontrar a mais baixa.
Além disso, verifique o prazo de pagamento e o valor das parcelas para garantir que cabem no seu orçamento.
Uma pesquisa realizada pela meutudo em 2024 revelou que 14,9% dos participantes já foram vítimas de algum golpe financeiro relacionado ao INSS.
Além disso, entre os participantes da pesquisa, 8% disseram que não foram vítimas, mas que conhecem alguém que foi. Confira o gráfico abaixo.

Portanto, é fundamental escolher uma instituição financeira confiável na hora de contratações de crédito, e evitar ofertas que parecem boas demais para ser verdade.

Como solicitar Empréstimo consignado com a melhor taxa?

Solicitar um Empréstimo consignado com a melhor taxa pode ser simples se você seguir alguns passos:

1. Pesquise instituições financeiras: compare as taxas e condições oferecidas por diferentes bancos.
2. Verifique sua margem consignável: certifique-se de que você possui margem disponível.
3. Solicite uma simulação: entre em contato com a Meutudo e solicite uma simulação para entender melhor as condições.
4. Documentação necessária: prepare os documentos necessários, como RG, CPF e comprovante de residência.
5. Formalize o pedido: assine o contrato e aguarde a aprovação e liberação do crédito.

Essas opções de crédito são desenhadas para oferecer segurança e facilidade aos aposentados, garantindo que eles possam acessar crédito com menos riscos financeiros.
No entanto, ainda assim é importante considerar instituições financeiras que proporcionem transparência e segurança na contratação de Empréstimos consignados.
Um exemplo dessas instituições é a meutudo, que, além de confiável, oferece taxas atrativas e simulações sem compromisso, que podem ser realizadas online.

Portabilidade com troco: opção para quem já tem Empréstimo consignado

A Portabilidade com troco é uma excelente opção para aposentados que já possuem um Empréstimo consignado e estão precisando de um dinheiro extra.
Nos próximos tópicos vamos explicar o conceito de Portabilidade de empréstimo com troco, quais são os requisitos e outras informações importantes. Confira.

O que é o troco da Portabilidade?

O troco da Portabilidade é o valor adicional que o aposentado pode receber ao transferir seu Empréstimo consignado para outra instituição financeira.
Esse troco é gerado pela diferença entre o saldo devedor do seu empréstimo atual e o novo valor refinanciado pela instituição que está recebendo a portabilidade.
Ou seja, quando você transfere seu empréstimo para a instituição escolhida, o valor que você pagou no banco de origem é refinanciado com novas condições.
A diferença entre o valor do novo empréstimo e o saldo do empréstimo anterior resulta no seu troco, um dinheiro extra creditado na sua conta no final da operação.
Esse dinheiro adicional pode ser usado para qualquer finalidade, como pagamento de outras dívidas, reformas, ou até mesmo para aumentar sua reserva financeira.
A principal vantagem da Portabilidade com troco é que você pode conseguir um dinheiro extra mesmo que não tenha mais margem consignável ou linhas de crédito disponíveis.

Como solicitar a Portabilidade com troco?

Para solicitar a Portabilidade com troco, siga os passos abaixo:

1. Pesquise instituições financeiras: compare as taxas de juros e condições oferecidas por diferentes bancos para garantir que você está escolhendo a melhor opção.
2. Verifique seu saldo devedor: consulte o saldo devedor atual do seu Empréstimo consignado junto à instituição financeira onde você possui o crédito.
3. Solicite uma simulação: entre em contato com a nova instituição financeira e solicite uma simulação para entender melhor as novas condições e o valor do troco.
4. Prepare a documentação necessária: geralmente, são necessários documentos como RG, CPF, comprovante de residência e o contrato do empréstimo atual.
5. Formalize o pedido de Portabilidade: com todos os documentos prontos e a simulação aprovada, assine o contrato de Portabilidade com a nova instituição financeira.
6. Aguarde a aprovação: a nova instituição financeira entrará em contato com a instituição original para quitar o saldo devedor. Após a aprovação, o valor do troco será creditado na sua conta.

Conclusão

Entender e aproveitar todas essas opções de crédito pode fazer uma grande diferença na vida financeira dos aposentados.
Desde a obtenção de melhores condições através da Portabilidade até a escolha da melhor instituição para contratar um Empréstimo consignado, é essencial estar bem informado e fazer comparações cuidadosas.
Instituições financeiras confiáveis, como a meutudo, oferecem não apenas taxas atrativas, mas também segurança e transparência no processo.
Planeje suas finanças com cuidado e aproveite ao máximo os benefícios disponíveis para garantir uma aposentadoria tranquila e financeiramente estável.

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Aline Pereira da Silva
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